養老定投基金怎么選 這些方法教給你

編輯:大兵 2018-11-19 11:03:58
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在業內人士看來,目前A股市場波動較大且大趨勢向上為定投布局打下較好基礎,且估值處于歷史低位也被認為是投資養老目標基金的理想時間窗口。“盡管不確定因素可能會繼續影響短線市場表現,但市場估值、情緒等指標已經呈現出底部特征,A股中長線價值明顯。”一基金行業資深人士稱。

正如上述人士所言,A股整體估值已經處于歷史低位,如果遇到反彈,定投可以在短期內取得收益;而如果市場繼續低位徘徊,也有利于積累更多“便宜資產”。

而對于普通投資者來說,積累的專業投資知識較少,容易成為短期投資的激進派,往往很難實現投資目標,但采用定投的方式進行養老投資則有助于平滑投資風險。

養老定投越早開始越好

公募基金作為助力養老金第三支柱建設的先行軍,推出的養老目標基金為個人養老投資提供了更方便的選擇。特別是目標日期基金,更是為個人提供了“一站式”養老投資服務。

那么,養老投資為什么要采用定投的模式?

我們先來算一筆賬。假設一個人60歲退休,最終活到85歲,退休后每個月需要3000元生活費,那么25年的退休生活共需要90萬元的退休金。如果再考慮旅游、看護、醫療等其他需求,實際的資金需求可能會超過百萬元。如何在不影響當前生活質量的前提下,完成這筆費用的有效積累,是每個人都需要考慮的問題。而定投是一種積少成多的投資方式,能夠在盡可能減少對當前生活影響的前提下,把資金積累工作平攤在30~40年的工作生涯中。

業內分析人士表示,養老定投需要長期堅持才能享受復利的力量,同時養老定投也需趁早開始。在目標金額固定的前提下,長期定投每期需要投入的金額會較短期定投更少,從而對日常生活的影響更小。如果要在60歲退休時積攢100萬元,在相同的長期復合年化收益率下,從30歲開始的投資方案,其預期每月所投入的資金明顯少于從50歲開始的投資方案。也就說,越早開始投資,預期每月的資金投入也就會越少。

投資者該怎樣選?

面對這一全新領域以及策略類似、數目眾多的養老目標基金,投資者該如何挑選適合自己的呢?

有業內人士建議,在投資過程中,投資者應選擇養老投資管理經驗豐富、長期業績表現優秀的基金公司。從基金公司綜合投資實力來看,公募基金20年來,全行業累計為持有人盈利2.23萬億元。其中,華夏基金旗下基金盈利2119.72億元,累計分紅1357億元,盈利金額和分紅金額均位居行業首位,旗下還有多只基金自成立以來收益率超過10倍,具有較好的長期投資業績。

此外,在養老保險業務領域具備的投研經驗也是一大考量指標——具有較強養老金運營能力的投資管理團隊、良好的養老金管理業績的大公司更有保障。據悉,華夏基金已經在養老金投資管理領域深耕十七年,擁有全面的養老金投資管理資格,養老金相關業務管理規模超1700億元。其中,其管理的企業年金規模連續十年位居基金行業首位,管理的企業年金整體累計收益率為185.55%,年化收益率達10%,遠高于同期全市場行業平均水平。截至2017年末,其已被超過200家大中型年金客戶確定為投資管理人。

“養老投資要求投資者具備長期投資理念、投資定力與投資能力,只有這樣才能發揮時間復利的效果,實現最終的養老投資收益目標。公募基金恰恰在產品機制、投資管理和客戶服務上有著豐富的經驗,能夠幫助普通投資者建立投資紀律、培養投資心態、種下時間的玫瑰。”業內分析人士表示。

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