小額貸款利息怎么算的三方法 以5萬元錢為例

編輯:大兵 2018-11-03 14:46:41
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在我們日常生活當中,遇到個難事需要借點錢是很常見的。以前吧,大家借錢第一個想到的就是身邊的親朋好友。但近年來,大伙都發現,但凡提到借錢,別說是親戚朋友,就是親兄弟姐妹,甚至是爺倆,都有可能為此鬧矛盾。

所以,銀行推出的小額貸款此時便成了大“救星”。只是,這小額貸款的利怎么算呢?是按國家規定的最低利息,還是按偏高一點的商業貸款來計算呢?今天,我們就以5萬元錢為例,來為你計算一下在各種不同平臺的小額貸款,利息分別是如何計算的。

方式一:銀行貸款

5萬元以下小額貸款,直接你月收入5000元以上,個人征信良好,一般都可以直接從銀行渠道拿到5萬元左右的小額貸款。

以建行快e貸產品為例,貸款5萬元,貸款年利率約7.2%,貸款期限為1年,假設還款方式為等額本息,那么總利息則為1971.38元(等額本息計算公式復雜,建議使用貸款計算器)。

點評:相對來說,在所有的貸款渠道中,銀行是最理想的融資渠道,貸款額度高且貸款利率低,如果借款人個人資質良好,建議選擇這種方式,最大程度節約貸款成本。

方式二:互聯網小貸產品

互聯網金融飛速發展,各大IT巨頭紛紛進軍互聯網金融領域,推出了不少純線上操作,在線審批、立馬到賬的信用借貸產品,比如支付寶-借唄、微信-微粒貸、京東金條、小米貸款、360借條、萬達貸等等。

這些產品都有一個共同的特點,產用“白名單邀請制”,即把貸款額度發放給自認為優質信用客戶,具體說到貸款利息又是如何計算呢?  

以借唄為例,貸款5萬元,貸款利率為日息萬分之四,還款期限為12個月,還款方式為等額本金,那么1年的貸款總利息為3775.89元。

點評:互聯網小貸產品的優劣勢都相當突出,優勢在于在線審批,快速到賬,可提前還款不收取任何手續費,但劣勢也相當明顯,貸款利率高,總支出成本更高。

方式三:小額貸款公司或P2P平臺

由于銀行貸款門檻相對較高,許多借款人在被銀行拒之門外以后,會選擇小額貸款或是P2P平臺的融資方式。從這兩大平臺上貸款相對簡單,但是利息也會很高。

以P2P平臺拍拍貸為例,貸款5萬元,貸款期限1年,月利率0.83%(年利率約10%),還款方式等額本息,貸款利息為2749元。但拍拍貸上每一筆貸款還需支付一定的借款手續費和增值服務費,假設首次借款,借款手續費按本金5%比例收取,增值服務費按本金的10%比例收取,那么,貸款的總利息為:2749+50000*5%(貸款手續費)+50000*10%(增值服務費)=10249元。

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